Pelaburan Unit Trust

Hari ini saya ingin berkongsi sesuatu yang baru saya pelajari. Ramai di antara pelabur (termasuk saya) mempunyai tanggapan yang salah terhadap nilai cas perkhidmatan yang dikenakan bagi setiap pelaburan yang dibuat.

Sebagai contoh, bagi dana X yang mengenakan cas perkhidmatan sebanyak 6.5%, para pelabur biasanya akan diberitahu sebanyak 6.5% daripada deposit mereka akan ditolak. Jika anda membuat pelaburan sebanyak RM1,000, berapakah nilai 6.5% tersebut?

Cas perkhidmatan = RM1,000 x 6.5% = RM65

Baiklah, selepas seminggu, konsultan anda menghantar penyata pelaburan melalui email dan ini yang anda dapat.

Gross Deposit	Charges (6.5%)	Nett Deposit
RM1000.00	RM61.03	RM938.97

Bagi segelintir pelabur, mereka akan berasa gembira kerana cas perkhidmatan yang ditolak adalah kurang berbanding dengan jumlah yang sepatutnya. Namun bagi pelabur yang particular (seperti saya), perasaan ingin tahu mengatasi perasaan gembira. Jadi di sini saya ingin berkongsi cara pengiraan cas perkhidmatan kepada para pelabur yang particular :)

Deposit = RM1,000
Cas perkhidmatan = 6.5% = 0.065

Deposit bersih =	RM1,000	= RM938.97
	1 + 0.065

Cas perkhidmatan = RM1,000 - RM938.97 = RM61.03

PRU-12 sudah lama berakhir. Setelah menyaksikan kegoyahan kerajaan dan kebangkitan rakyat, hari ini politik Malaysia bergegar lagi. Di mulai dengan tidakan pengunduran Tun Dr. M dari UMNO 2 hari yang lalu, dua orang lagi "orang besar" UMNO turut mengambil tindakan yang sama semalam. Datuk Mokhzani mengambil keputusan untuk mengikut jejak langkah bapanya selepas 22 tahun bersama UMNO, manakala seorang lagi ahli UMNO merupakan Naib Ketua Pemuda UMNO Sik, Kedah.

Kelmarin, paras indeks BSKL merosot sehingga 6 mata ekoran tindakan mengejut Tun Dr. M keluar dari UMNO. Ini telah menimbulkan keraguan terhadap kestabilan politik negara dan para pelabur mengambil sikap berhati-hati. Semalam, paras indeks BSKL terus merosot sebanyak 3.52 mata kepada 1277.68 mata setakat tengahari ini. Saya menjangkakan indeks BSKL terus merosot sepanjang minggu ini dan ini mungkin akan menjejaskan sedikit prestasi dana-dana unit trust di negara kita.

Sementara itu, antara sorotan menarik politik negara, Datuk Seri S. Samy Vellu menggesa PM untuk menunaikan janji yang dibuat sempena PRU-12 yang lepas, manakala ahli parlimen Bukit Gelugor, Karpal Singh menerima ugutan bunuh di mana sebiji peluru hidup dihantar kepada beliau ekoran tindakan beliau yang mempersoalkan kuasa institusi kesultanan Melayu baru-baru ini.

10 Dana Islamik Ekuiti Malaysia Terbaik 1 Tahun (30/03/07 - 31/03/08)

1) CIMB Islamic DALI Equity Growth - 16.02%
2) CIMB Islamic Equity - 14.58%
3) CIMB Islamic DALI Equity - 14.53%
4) ING Equity Islam - 11.89%
5) CIMB Islamic Enhanced Index - 11.61%
6) Alliance Dana Adib - 10.78%
7) MAAKL Al-Faid - 10.22%
8) RHB Islamic Growth - 10.11%
9) Public Islamic Equity - 10.09%
10) Public Islamic Dividen - 9.09%


10 Dana Islamik Ekuiti Malaysia Terbaik 3 Tahun (31/03/05 - 31/03/08)

1) CMS Islamic - 82.52%
2) CIMB Islamic DALI Equity - 71.12%
3) ING Equity Islam - 68.92%
4) CIMB Islamic Equity - 64.91%
5) MAAKL Al-Faid - 63.27%
6) MAAKL Syariah Index - 62.40%
7) CIMB Islamic DALI Equity Growth - 59.84
8) Alliance Dana Adib - 59.42%
9) Public Ittikal - 56.77%
10) Public Islamic Equity - 56.70%


sumber: Personal Money isu ke-81 (kredit kepada pakmattempe)

Ini merupakan maklumat tidak rasmi yang saya dapat dari saudara Murtaza dari forum Carigold.com. CIMB akan mengumumkan pembahagian dividen kepada dua dana islamiknya iaitu CIMB Islamic DALI Equity Growth Fund (DALI) dan CIMB Islamic Balance Income Fund CIMB-Principal Balanced Income Fund (BIF).

Dividen tersebut yang masing-masing berjumlah 7 sen bagi setiap dana akan diagihkan pada 6 June ini bagi dana DALI dan 13 June bagi dana BIF. Keuntungan yang dicatatkan oleh dana DALI pada tahun lepas adalah sebanyak 49.52% dengan purata 12.74% setahun sepanjang 1999-2007. Untuk dana BIF pula, keuntungan yang dicatatkan pada tahun lepas adalah sebanyak 20.40% dengan purata 15.34% setahun sepanjang 2006-2007.

Ini merupakan antara detik-detik terbaik untuk para pelabur memulakan pelaburan dalam dana ini mahupun menambah pelaburan yang sedia ada untuk meraih pulangan yang lebih tinggi. Bagaimana pula dengan pilihan untuk melakukan switching dari dana lain kepada dana ini? Adakah ianya berbaloi?

Saya sendiri pun masih belum sempat lagi untuk mendalami tentang plan terbaru oleh CIMB WA ini. Dari apa yang saya baca, ia merupakan pelan tabungan pendidikan yang mampu untuk memberikan pulangan yang lebih tinggi berbanding tabung-tabung pendidikan yang ada sekarang kerana ia dilaburkan dalam portfolio asset tertentu. Di samping itu, ia juga menawarkan pelindungan insurans takaful untuk pelabur sekiranya berlaku sebarang kematian atau kecacatan kekal. Selain itu, fungsi penamaan amanah membolehkan pewaris menerima segala pelaburan yang dibuat tanpa sebarang penangguhan. Plan pendidikan ini terdapat dalam versi konvensional dan islamik dan pilihan tempoh matang dari 9 hingga 20 tahun.